Федеральный закон №115-ФЗ "О противодействии легализации доходов" регулирует действия банков при подозрительных операциях. Рассмотрим, какие меры могут применить к клиенту и как правильно реагировать.
Содержание
Федеральный закон №115-ФЗ "О противодействии легализации доходов" регулирует действия банков при подозрительных операциях. Рассмотрим, какие меры могут применить к клиенту и как правильно реагировать.
Основные признаки применения 115-ФЗ к счету
- Блокировка карты или ограничение операций
- Запрос документов о происхождении денег
- Отказ в проведении операции
- Уведомление о необходимости посетить отделение
Пошаговый алгоритм действий
| Шаг 1 | Получить официальное уведомление от банка с указанием причины |
| Шаг 2 | Подготовить запрошенные документы (чеки, договоры, справки) |
| Шаг 3 | Предоставить доказательства легальности операций |
| Шаг 4 | Ожидать проверки и решения банка (до 30 дней) |
Какие документы могут запросить
- Документы, подтверждающие источник доходов
- Договоры по операциям (купли-продажи, оказания услуг)
- Налоговые декларации или справки 2-НДФЛ
- Выписки по другим счетам при крупных переводах
Как избежать проблем с 115-ФЗ
- Избегайте дробления крупных сумм на мелкие платежи
- Храните документы по всем финансовым операциям
- Не используйте счет для транзита чужих денег
- Своевременно декларируйте доходы
Если банк отказал в разблокировке
При отрицательном решении можно:
- Подать письменную жалобу в банк
- Обратиться в финансового омбудсмена
- Подать иск в суд
- Закрыть счет и перевести деньги в другой банк
